缴纳十几年的社保，退休后能领取到多少钱呢?小豆社保

　　社保中最重要的两个险种：养老保险和医疗保险，我们上周的时候已经讲了一个医疗保险了，今天小豆社保接着为大家讲解养老保险。

　　我们缴纳的养老保险有什么用呢?养老保险有什么待遇呢?我们又是在什么时候才能享受到养老保险的待遇呢?

　　想要知道的话，就一起来看一下吧~

　　01缴纳养老保险有什么好处呢

　　养老保险是五险一金的重要组成部分，但很多人都不知道为什么要交养老保险。缴纳养老保险还是有很多好处的，例如：

　　①保障老年人的基本生活需求

　　很多人对于老年生活没有规划，如果国家不强制执行养老储蓄，那么很多人的晚年生活将没有经济来源。

　　②提供稳定可靠的生活来源

　　不同地区、不同水平的养老保险的缴纳正常不同，但基本上退休以后可以拿到基本生活费，而不至于连温饱都无法解决。

　　③可以抵御通货膨胀

　　养老金的发放与当地上一年度的平均工资有关，现在各地区每年的平均工资都在增加，那么养老金的领取也会逐年增加，在一定程度上可以抵御通货膨胀。

　　02养老保险的待遇什么时候才能享受

　　根据《社会保险法》第十六条规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。所以想要享受到养老保险的待遇的话，是需要满足几个条件的。

　　条件一：社保缴纳十五年以上

　　其中“十五年”是指按照规定参加职保并缴费累计缴费时间≥15年。

　　即实际累计缴费时间+视同累计缴费时间≥180月

　　实际累计缴费时间是指从你参加职工养老保险缴费开始计算;

　　视同累计缴费时间是指个人实际缴费以前符合国家规定计算连续工龄的工作时间，因每个人的工作经历不同，需要你到参保地社保局通过个人档案确定。

　　温馨提示：

　　15年是最低标准，根据社保保险多缴多得原则，缴费时间越长，您的退休金越多。

　　条件二：需要达到法定退休年龄

　　全民所有制企业、事业单位和党政机关、群众团体的工人，符合下列条件之一的，应该退休。

　　(一)男年满六十周岁，女年满五十周岁，连续工龄满十年的。

　　(二)从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康的工作，男年满五十五周岁、女年满四十五周岁，连续工龄满十年的。(本项规定也适用于工作条件与工人相同的基层干部)

　　(三)男年满五十周岁，女年满四十五周岁，连续工龄满十年，由医院证明，并经劳动鉴定委员会确认，完全丧失劳动能力的。

　　(四)因工致残，由医院证明，并经劳动鉴定委员会确认，完全丧失劳动能力的。

　　城镇个体工商户等自谋职业者以及采取各种灵活方式就业的人员，在其参加养老保险后，按照省级政府规定的缴费基数和比例，一般应按月缴纳养老保险费，也可按季、半年、年度合并缴纳养老保险费;缴费时间可累计折算。

　　上述人员在男年满60周岁、女年满55周岁时，累计缴费年限满15年的，可按规定领取基本养老金。

　　当我们满足这两个条件之后，就可以办理退休，领取养老金，享受养老保险的待遇了。

　　03退休后可以领取多少养老金

　　缴纳社保有一个很大的原因就是想要在退休的时候有一份最基本的保障，但是缴纳了那么多年的社保，养老金能领取多少呢?

　　有三个关键词我们一定要记住：本人养老保险缴费年限、个人缴费基数、上一年本市在岗职工月平均工资，这三个关键词与基本养老金息息相关，成正比关系。

　　可谓是：多缴多得，长缴多得。

　　首先，我们需要知道养老金是有哪几部分构成的。

　　基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金+增发养老金

　　①基础养老金

　　基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

　　各地社保缴费工资指数的阈值是0.4~3，或0.6~3。本人平均工资指数是缴费基数与社平工资的比例。社保缴费工资指数的高低和养老金水平成正比，缴费指数越高，养老金越多。

　　②个人账户养老金

　　个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

　　计发月数反映的是退休越晚、养老金越高的原则。计发月数表是全国统一的，从40岁到70岁不等。50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

　　个人账户的余额，实际上是按照国家规定每月划入个人账户的钱数，以及随着国家公布的个人账户记账利率增长的利息。

　　个人账户记账利率，一开始我们养老保险统筹层次非常低，一般是地级市。现在国家要求2020年以前全国实现全省统筹。原先个人账户记账利率都是由地级市或者各省市自己公布的。2016年开始国家统一公布，职工基本养老保险个人账户记账利率。2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%。

　　对于企业职工，实际上个人缴纳的部分会全部进入个人账户。因此，当个人账户记账利率高远远超过了银行理财利率，还是非常划算的。

　　目前，进入个人账户的比例一般是缴费基数的8%，也就是企业职工个人承担部分。灵活就业人员，本人可能需要承担统筹养老金部分。

　　③过渡性养老金

　　过渡性养老金本意上是指建立个人账户之前的缴费年限，由于缺少个人账户养老金，而作出的补偿方式。

　　过渡性养老金是各地根据经济社会发展情况，结合当地的实际情况自行确定的计算公式，一般跟社会平均工资挂钩。

　　举例说明：

　　王先生是一家中型销售公司的员工，他每月的月收入基本上都是5000元左右。

　　假设王先生每年按照交费标准来交纳社会养老保险，交费年限为30年，那么在王先生60岁时，就可以开始按月来领取养老金了。

　　但是王先生每月能够领到的养老金是多少呢?

　　按照王先生的个人工资来看，王先生的个人账户养老金的储存额=5000*0.08*12*30=144000元，计发月数为139的话，那么个人账户养老金=144000/139=1036元。

　　假设当地上一年度平均工资为5000元，以往个人交费工资基数与当地工资平均的比例是1，那么王先生的基础养老金

　　=5000×1×30×1%=1500元，由此得出，黄先生的养老金=基础养老金1500元+个人账户养老金1036元=2536元。

　　④养老金增长

　　退休以后我们养老金也会年年进行调整。调整的方式一般按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式进行，以保障大家的养老金跟经济社会发展水平相一致。

　　那么今年各地养老金都怎么涨?哪些人将受益?有啥新政策，能拿多少钱?各省份详细方案梳理↓↓

　　04 80后将无养老金可领?

　　领取到的养老金确实可观，但是国家的养老金可以发放到什么时候呢?

　　前不久，有网络传言称，据2019年4月中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，未来30年间全国城镇企业职工基本养老保险基金当期结余在勉强维持几年的正数后便开始加速跳水，赤字规模越来越大，到2035年将耗尽累计结余。

　　如果按照退休年龄60岁来算，到2035年最早一批80后也只有55岁，没有到达退休年龄。也就是说，80后很有可能成为无养老金可领的第一代。

　　对此中国社科院世界社保研究中心执行研究员张盈华表示：

　　因为人口老龄化不断加重，养老保险基金结余耗尽的结果是必然存在的，无非就是早一年、晚一年的问题。但养老金制度从一开始的时候是没有基金结余的，都是当期收、当期发。

　　后来是因为收大于支，就有了一些基金结余，所以不管结余多少，养老金都是会有发放的。

　　说80后将没有养老金可领，这是严重误读和误解。

　　那么，到底有什么措施能保证养老金按时足额发放呢?人社部养老保险司司长聂明隽表示，有五方面措施——

　　实施降低社保费率综合政策，做大养老保险的“蛋糕”。

　　实施基金中央调剂制度，均衡地区之间的养老保险负担，帮助困难地区确保发放。

　　不断增加战略储备基金，目前，全国社保基金已有2万亿左右的战略储备，下一步，划转部分国有资本充实社保基金的工作进一步开启。

　　各级财政对基本养老保险的资金投入是逐年增加的。今年中央财政安排企业养老保险的预算资金达到了5285亿元。

　　养老保险其他改革正在稳步推进，积极稳妥地开展养老保险基金投资运营、加大基金中央调剂力度、不断提高统筹层次、加强基金监管等。

　　聂明隽说，可以明确地讲，我们对化解未来的支付风险是有准备的，制度的可持续发展是可以保证的。请大家放心，也请广大的退休人员放心。

　　05 缴费年限未满十五年怎么办

　　通过上面的讲述，大家应该都明白了，只要我们缴纳社保，达到条件之后就可以领取到养老金，不用担心之后没有钱领取。但是，不乏有参保者没有缴满15年的情况，比如说从单位辞职的员工出来后没有继续缴纳社保，或者自由职业者想要自行参保的时候距离法定退休年龄已经不足15年了。

　　以前，无论什么时候都可以一次性补齐社保，但是现在却不行了。

　　按照现在执行的社保新规来看，一次性补缴已经被叫停，新规明确规定：各个地区都不得违反我国的规定，采取一次性补缴费的方法为超过法定退休年龄或其他不符合条件人员纳入职工基本养老保险的参保范围。

　　也就是说，新规定并没有全盘禁止一次性补缴社保，只是对能一次性补缴社保的人员进行了条件限制。现在很明显的，社保没有缴满15年只有3种处理方式。

　　养老保险没交够15年，只有三种处理方式

　　①放弃缴纳

　　不再缴纳社保，达到退休年龄(或达到退休年龄前去世、出国定居等)后一次性将缴纳过的养老保险，即个人养老账号里的钱取出来。

　　现在我国60岁以上的老人不再免费发放养老钱，也就是说，以后养老无非就是养老保险发放、子女赡养、存款养老这样。

　　②按年补缴

　　虽然一次性补缴受到限制，但是社保补缴这件事本身没有受限;也就是说，参保者如果愿意，可以一年一年的按年缴纳，直到缴满15年又达到退休年龄，再开始领取养老金。

　　这样的方式适合欠缺年限不多的情况，如果欠的年限太多，距离退休年龄又太近或者已经达到退休年龄，按年缴纳至满15年，以后领取的年限就会相应缩短。

　　③一次性补齐

　　按照现在的规定，可以一次性补齐养老保险年限的一共有三种情况：

　　一是当地户口且在1961年至1982年间的下乡知青;

　　二是在当地曾经参加过社保，但缴费年限未足15年的大龄已退休人员，要求男性在65周岁以上，女性在60周岁以上;

　　三是曾在国企或事业单位工作且2011年前退休的职工。

　　社保关系重大，对于要靠养老金、医保等社保待遇来安度晚年的人来说，社保的一点点改动都影响着钱袋子。

　　现在还有一次性补缴社保这个念头的朋友就要赶快行动了，具体情况可以到当地社保部门咨询，当心错过年龄界限就无法进行补缴。

　　关于养老保险交满15年后的几个问题

　　1、交15年是要连续交吗?

　　这15年是指累计缴纳的年限，中间可以中断，不需要连续的，只要你交社保交够180个月(即15年)退休后就能领养老金啦!

　　2、满15年后，还需要交吗?

　　养老保险交够15年还要继续交吗?继续交会不会很亏?其实，不管对于哪类参保人员，多缴养老保险费都是划算的!

　　缴费时间越长，缴费基数越高，你退休后能拿到的钱就越多;交社保的同时，公司也在帮你交(公司交的还更多)。

　　如果你不交了，那公司的部分也停了，老板的便宜你也占不到了;如果停止参保，那么其他的社保待遇就不能享受，比如医保停了，去医院看病就不能报销。也就是说，缴费时间越长，你退休得到的利益就会越多!

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